以信息资产为代表的无形资产投保率不足

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2018-10-23

0以信息资产为代表的无形资产投保率不足发布时间:2018-10-2309:14:06作者:来源:□记者苏洁随着互联网的发展,网络安全和企业声誉等无形资产越来越受到关注。

相对于房地产、库存、股价等有形资产的保险保障来看,近年来企业对于无形资产的投保率却严重不足。

为何会出现这种现象?未来,企业和险企该如何应对?10月17日,安联全球企业及特殊风险媒体沟通会上,就拥有无形资产的公司在兴起中的机会与挑战给出了答案。 共享经济为企业带来风险和挑战当下,在共享经济发展中,颠覆性企业在兴起,这些企业和传统的公司不同,他们通过数字化的提供方式,来满足消费者的不同需求。 例如网络。

“如果举例来说明这些颠覆性企业的发展速度的话,Airbnb是其中之一,它用了不到10年的时间积累了10万间住房,而传统的酒店集团需要超过100年的时间才能达到这个规模。 ”安联全球企业及特殊风险董事会成员SinéadBrowne介绍。 据安联统计,2008年全球市值最高的企业是石油公司,但今天,排名前十的是科技行业的公司。 更甚者是,今天,苹果和亚马逊的市值已经超过了全球GDP排名第17位的国家新西兰。

另外,全球前20家最大的科技公司里,中国占了9家,这反映了经济的演变,科技的演变以及世界经济的发展。

“我们也发现全球都出现科技公司在演变的现象。

企业的资产负债表也呈现出从重(有形)资产到轻(无形)资产的转变。 譬如,我们看看1975年,无形资产占公司价值的17%。 但到2015年,占比上升到87%。

当中存在很大的差别。

”SinéadBrowne说道。

以信息资产为代表的无形资产投保不足何为有形资产和无形资产?有形资产常指一些实在的物质性的资产,例如建筑物、库存、机械等;而无形资产则不同,它是非物质性的,例如数据和内容、社交网络和互联网、机密信息、专业技能和网络以及彼此间紧密相关的品牌和声誉以及设计。 有形资产和无形资产的投保情况如何呢?根据业内一项调查,2015年和2018年参与调查的企业相比,信息资产的价值有明显增加。

而2017年,大约59%的有形资产是获得保险保障的。

有形资产损坏或全损可能造成的最大损失预计达亿美元。

在信息资产(属于无形资产的其中一部分)方面,2017年,85%的资产是没有保险保障的,尽管信息资产被盗或者被破坏而可能造成的最大损失预计达亿美元。 “所以我们可以从无形资产和有形资产的投保悬殊看出,保险市场仍未成熟。

这背后有两大因素:一是企业还没有意识到这些风险,二是保险公司还在学习,包括如何理解这些风险以及提供合适的保险产品。

”SinéadBrowne说,“总结来说,如果无形资产占了公司价值的87%,那就意味着他们是该公司主要的风险来源。 同时也意味着这些公司暴露于一系列全新的风险当中。

这些风险虽然不会给公司的财务帐面带来具体的可量化的损失,但是对企业的声誉和品牌价值却会造成灾难性的破坏。

”互联网时代无形的风险在上升2018年安联发布了《安联商业风险报告2018》,邀请安联内部和外部的风险专家参与调查。 结果显示在风险榜单前10位,无形的风险在上升。 例如在2018年,网络事件的风险排名上升至第二位,而5年前,它的排名是在15位。

而市场发展、立法和法规的变化、声誉损失与品牌价值等也和无形风险有关。 这些风险都会导致营业中断。 而无形资产的单均理赔金额要比有形资产的单均理赔金额高出36%。

从中也可以看出无形损失对于行业以及企业的影响。 举一些例子可以从中看到声誉损失等巨大金额。

例如从通用汽车的例子中,可以看到贸易争端对企业价值的影响。 还有版权损失方面,三星需要支付苹果亿美元。

起源于美国,随后发展到全世界的Metoo对娱乐界的大公司造成损失。 全球最大的科技公司之一Facebook因为发生全球最严重的数据泄露,公司声誉受损,而且还面临高达16亿美元的罚单。

美联航对乘客区别对待,该事件在社交媒体上发酵,影响公司声誉,令股价下挫。

最近,特斯拉的创始人Musk在社交媒体上发布虚假消息,造成特斯拉股价动荡。

安联财险全球企业及特殊风险部总监彭衍滨表示,无形的风险并非企业未来将面临的唯一的风险。 新技术造成的风险影响从风险榜单的第10位上升为第7位,上升幅度明显。

长远来看,它还是未来继网络事件后第二大最严重的风险。 “我们从客户的角度还发现,智能厂房和数字化供应链得到越来越多应用。 今后,自动化的、无人操作的或者是能自我学习的机器发生故障、或是恶意网络行为的脆弱性将增加。 而物联网的推广应用,要求企业需要更好地界定保险中‘责任’的范围。

”险企如何应对新挑战在这种环境下,保险公司可以如何帮助客户应对?科技造成的颠覆性不仅给保险公司带来机会,还有挑战。 承保拥有无形资产的公司,虽然不太常见,对保险公司而言并不是新鲜事,但也没有那么容易。 保险公司遇到的挑战是,如何为这些无形风险进行定价和保护。

SinéadBrowne介绍,对于险企而言,一是了解风险版图。 变化中的风险版图需要以新的方式去评估、控制和转移风险。 保险公司需要积极运用技术和自动化以尽快理解新风险,并做出回应。

二在风险洞察方面,保险公司和客户在风险评估、风险防范以及控制方面进行更多的交流。

利用建模工具等提高风险评估能力,以衡量和量化无形资产。

比如安联网络安全险、声誉安全险等可以提供相应的保障,包括可以提供定制方案。 那么,企业需要如何做呢?SinéadBrowne介绍,企业需要认识到无形资产是他们控制的最重要的资产,无论资产负债表上如何显示。 最高管理层需要利用无形资产以推动增长和增加价值。

董事会需要在审计和风险委员会的议程上加上无形资产,以便清楚知道如果大部分资产都属于无形资产,那么这些将是出现最大型最严重风险的来源。